华安成长基金(货车保险长安与华安那个好)
专栏
2024-02-18 21:36
350
目录- 华安成长基金,货车保险长安与华安那个好?
- 过去5年业绩最好的前五名是哪些?
- 定投基金的过程中定投额可以改变吗?
- 华安保险有寿险吗?
- 成长励志的书籍有哪些推荐?
- 邮政银行托管的基金有哪些?
- 但是买入依旧没有第一次买入的值低?
华安成长基金,货车保险长安与华安那个好?
想要知道华安车险和长安车险哪家好,首先需要来了解华安车险和长安车险的背景介绍,以及华安车险和长安车险两者分别有哪些优势,才能进行比较判断,选出符合自己要求的车险来购买。
华安车险介绍
华安财产保险股份有限公司(以下简称"华安保险")是经中国人民银行批准,于1996年10月18日正式创立的一家专业性保险公司,总部设于深圳,注册资本21亿元人民币,主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险、短期健康险和再保险业务。经过十几年的发展,华安保险已经成长成为资产质量优良,员工队伍蓬勃,创新能力突出的全国性金融机构。
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华安车险服务特色:
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长安车险介绍
长安责任保险作为我国第一家专业责任保险公司,经营范围除一般性的财产保险、信用保险、保证保险等险种,主要以责任保险为特色,并通过对高技术含量的责任保险产品创新与开发,拓展责任保险覆盖的领域,发挥责任保险的社会保障功能。
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长安车险服务特色
理赔快,服务到位,价格合理
过去5年业绩最好的前五名是哪些?
2008年的基金业绩已经尘埃落定,2009年是抢夺正收益,看绝对回报的一年。
在这个播种的季节,选择哪一粒种子至关重要,种子背后依存的土壤是最重要参数。理财周报本期为你呈上独到的解析,帮助你看清相对排名背后的公司实力。
此排名意在挑选出2008年整体投资上业绩最牛和最熊的基金公司,观察他们各自成败因素,以为后市鉴。
不过,由于2008年整个股票市场的惨淡,几乎所有偏股基金都身受重创,就连股票型基金的冠军泰达荷银合丰成长,2008年也亏损了31.61%。所以,最终筛选出来的五家基金公司业绩也只是相对靠前,在2009年找回绝对收益才是更大的挑战。
本排行基础数据全部依据银河证券基金研究中心最新发布的《中国证券投资基金2008年业绩排行榜》,总共分为股票投资和债券投资两部分。股票投资方面,参考股票型、混合偏股型、混合平衡型、指数型、封闭式五类偏股基金的业绩排名,选出每个类别的前十名,并将其归到各自的基金公司旗下加总,最后按照进入前十名的只数给各基金公司排序,以此选出股票投资业绩最牛的5家基金公司。
而股票投资业绩最差的公司,则先选出进入各类偏股基金后十名只数较多的基金公司,再计算这几个公司旗下所有偏股基金的平均收益率,最后按照平均收益率从最低开始排名,得出投资业绩较差的5家基金公司。
债券方面只考虑债券型基金,混合偏债型基金总共只有8只,不予计算。同样,将进入前十和后十名的基金归到各基金公司加总,然后排序。同时参考各基金公司债券基金的平均收益率加权考虑。
不论是债券基金还是股票基金,本次排名均不考虑成立未满一年的新基金。
统计结果显示,股票投资业绩最牛的5家公司是:华夏、华安、易方达、长城、嘉实;债券投资业绩最牛的5家公司是:中信、国泰、华夏、博时、大成。
相对照的,2008年股票投资败走麦城前5家公司是:中邮、光大保德信、东方、摩根士丹利华鑫、融通;债券投资错失牛市的前5公司是:长盛、招商、嘉实、万家、银河。
股票投资前五名:华夏、华安、易方达、长城、嘉实 按照上述方法排行,2008年股票投资能力排前五名的基金公司依次是:华夏、华安、易方达、长城、嘉实。
华夏基金当仁不让,旗下8只基金进入前十名,占其偏股基金总数13只的62%,不论是入选只数,还是优选比例都是佼佼者。
华安和易方达各有4只入选,长城和嘉实各有3只。值得一提的是,长城基金和华安基金进入前十名的基金只数均占了旗下偏股基金的50%,而银河基金和中银基金虽然各只有2只基金进入前十,但这两家基金公司旗下偏股基金都只有3只,优选比例达到67%,是所有基金公司中最高的两家。
另外,博时基金有3只入选,但旗下偏股基金多达11只,优选比例只有27%,而嘉实基金也是3只入选前十,但旗下偏股基金只有9只,优选比例为33%,故排在博时基金的前面。最后,华宝兴业和泰达荷银均有2只入选前十,各自的优选比例都为25%。 债券投资前五名:中信、国泰、华夏、博时、大成
按照同样的统计方法,华夏、博时、大成这三家基金公司旗下均有2只债券基金,并且2只债券基金2008年的业绩都进入前十名。而中信和国泰这两家则各有1只债券基金,并且业绩都在前10名。如果按照各家债券基金的平均收益率来看,中信基金的最高,为12.72%,紧接着是国泰和华夏,都在11%/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg12%之间,而博时和大成则双双逼近11%。
股票投资后五名:中邮、光大保德信、东方、摩根士丹利华鑫、融通 中邮基金旗下仅有的两只偏股基金都进入了后10名之列,落后比例100%。并且其平均收益率也是最低的,2008年两只偏股基金平均亏损达60.97%,不论从收益率还是从落后比例来说都是摇尾巴的。
光大保德信基金旗下3只偏股基金平均亏损58.96%,其中1只进入后十名。东方基金和中邮基金相似,两只偏股基金均入后十,平均亏损57.04%。摩根士丹利华鑫旗下两只偏股基金平均亏损57.02,其中1只进入后十名。融通基金旗下8只偏股基金,平均亏损55.66%,其中两只基金入后市,落后比例相对较小。
债券投资后五名:长盛、招商、嘉实、万家、银河
债券基金的落后分子中,收益率最低的是长盛基金,旗下仅有一只债券型基金收益率/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg2.08%,另一家债券基金亏损的是招商基金,旗下两只债券基金,平均收益/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg0.31%,其中一只债券基金进入后十名。
嘉实旗下两只债券基金平均收益0.41%,有一只进入后十名。银河也有两只,都在后十名,平均收益6%;而万家基金仅有一只债券基金,收益率1.94%,也位列后十名。 加权落后比例和收益率来看,长盛基金应该是最后一位,落后比例100%,收益率也最低。
定投基金的过程中定投额可以改变吗?
基金定投过程中,定投金额可以改变,不过一定要做反方向的改变,才能达到增强投资收益的效果。
所谓定投金额反方向改变是指,基金处于低估或正常估值区域时,如果基金净值呈下降趋势则维持原定投金额或者适当提高定投金额,而基金处于正常估值或者高估区域时,净值呈上升趋势则减少定投金额。
这样操作,相当于在定投的过程中参与了个人的主观判断,如果判断准确则无疑可以获得更多便宜筹码,提高定投收益;如果判断错误,可能比固定金额、固定时间定投效果还差。
关于基金定投获利的原理,请参考下文《基金定投如何实现年收益率12~20%?定投赚钱背后的原理是什么?》(https://www.toutiao.com/i6752108152902124044/)中的分析。
今天,我们就从定投最基本的原理出发,来探讨定投为什么能盈利,以及定投的盈利水平有可能达到多少。
基金定投,首先必须是建立于股市的波动性基础上。股市的基本规律,就如大海的波浪潮汐一样,有低潮的犹豫徘徊,也有高潮的波涛汹涌。
基金定投的对象,其价格波浪整体上必须是“升/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg降/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg升”的趋势,即能构成完整的“微笑曲线”。
正是在股市起起伏伏、股价高高低低波动中,在一个又一个客观存在的“微笑曲线”中,才会有定投的用武之地,可以实现分散风险、摊平成本、复利增值的效果。
一,基金定投获利的基本原理
下图为一个典型的股价波动曲线图,假设是在20个月等分时间内的价格变动情况。
基于这个价格变化曲线,我们采取定时定额的定投方式,每月投入1000元,会有什么样的结果呢?
第1个月,股价(即基金购买价)100元/股,投入1000元可以买到10股。
第2个月,股价降为80元/股,投入1000元可以买到12.5股。这样,累计投入2000元就持有22.5股份额,资产总值为22.5×80=1800元,账面亏损10%。
第3个月,股价继续降为60元/股,投入1000元可以买到16.67股。这样,累计投入3000元就持有39.17股份额,资产总值为39.17×60=2325元,账面亏损扩大为21.67%。
咬紧牙关,坚定信念,继续坚持每月投入1000元……
到第6个月时,股价反弹至80元,累计投入6000元持有80.83股份额,资产总值为80.83×80=7466.67元,账面首次实现盈利24.44%。
……再继续坚持定投下去,随着股价的起伏波动,账面还会反复出现浮亏、浮盈,直到第16个月股价回到15元/股时,账面才又一次开始出现盈利。
并且,随着第15~18月的大牛市行情逐步发展,账面盈利也快速上升。等股价达到阶段高点,恢复到定投开始的100元/股时,账面盈利将会达到102.45%。
当然,随着牛市行情的结束,股价回落,定投如果不及时止盈的话,总体收益也会随之而降低。至于定投如何进行止盈操作,并不是本文关注的重点,我们留待以后的文章再进行讨论。
基金定投背后的数学原理,就是如此简单。经历一个完整的“微笑曲线”,定投肯定有收益。
那么,所谓的“微笑曲线”,在中国股市中存在吗?
二,基金定投获利的“微笑曲线”
我们以2004/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg01/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg02发布的上证180指数(指数代码000010)为例,来进行分析。
下图为上证180指数月K线走势图。
我们选取其在牛熊阶段的高点、低点,绘制波浪线走势图如下图。
通过上图可以发现,自2004年以来上证180指数有非常明显的5次大波浪起伏。
这也就是说,定投上证180指数基金,在2006~2019的13年时间内存在比较完整的5次“微笑曲线”,可以为基金定投提供获利的机会。
根据波浪理论,目前上证180指数无疑是处在驱动浪第三浪阶段,也是从2018年1月29日开启的第五个“微笑曲线”的上升期右半段。
三,宽基指数基金定投收益率
我们以2006/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg04/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg13成立的华安上证180ETF指数基金(基金代码510180)为例,选择2018/1/29~2019/4/22第五个“微笑曲线”时间段,进行数据回测。
1,傻瓜定投
自2018年1月份开始定投,每月第一个交易日购买上证180指数基金,则定投的收益情况见下表。
2018年1月~2019年6月定投18个月,可以实现资金年收益率13.51%。
2,聪明定投
上证180指数的上升一浪,自2016年2月29日的阶段低点6052点起步,于2018年1月29日达到峰值9507点,上升幅度3555点。之后,指数开始第二浪调整,直至2019年1月4日出现阶段最低点6662点,调整幅度为2845点。
如果稍微有一点盘感,聪明的投资者可以在第二浪调整基本企稳时再开始入市。比如,按照常用的比例数0.382、0.5、0.618等,比照观察2019年4月底指数已经跌至8075点,并有企稳迹象,我们才开始定投,则定投的收益会大不一样。
2018年5月~2019年6月定投14个月,可以实现资金年收益率22.23%。
再比如,如果有比较大的耐心,等到二浪调整达到一浪升幅的50%左右时,上证180指数大概是在2019年8月底的收盘点位7371点。那么,在2019年9月份开始入市定投,将会有更多收益。
2018年9月~2019年6月定投10个月,可以实现资金年收益率32.30%。
本文通过简单的数学模型,证明了定投基金获利的基本原理。进一步,我们结合上证180指数及对应的指数基金,回顾了历史上定投获利的五个“微笑曲线”,回测了定投收益率数据,得出结论为——
定投宽基指数基金不仅可以获利,而且收益率超过12~22%的可能性非常大。
看过上文,理解了基金定投获利的数学原理,那么本问题就会迎刃而解。答案就是,如果投资者能够在微笑曲线的底部区域增加定投金额,就会多收集到便宜筹码,获利空间会因此加大。但是,这种操作需要投资者个人对于市场走势有相对准确的判断,往往也不太容易做到。
本文为颜开文原创作品,欢迎转发扩散,求点关注。让更多朋友了解定投、我有我主张参与定投
华安保险有寿险吗?
没有。
华安保险是华安财产保险股份有限公司的简称,是一家专业性保险公司,主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险、和短期健康险业务 。
经过24年的发展,华安保险已经成长成为资产质量优良,有较好盈利能力,偿付能力充足的保险公司。
成长励志的书籍有哪些推荐?
1、《书写自愈力》
每个人的成长都不会一帆风顺。那些大大小小的被忽视、被批评、被否定、被恶语相向的经历,甚至被霸凌、被躯体暴力的经历,如若没有得到及时有效的处理,都会在我们心里留下一些伤痛。这些不被看到的伤痛又会以各种意想不到的方式影响我们的生活。
《书写自愈力》整合自由书写、精神分析、情绪聚焦、叙事、积极心理学的各种方法,帮助读者探索自己的核心议题,并运用书中给出的工具和方法,由心而发地与自己对话,从而疗愈伤痛,让生活更加从容、平和、自在。全书包含四个部分:基础篇,让读者在书写中激活感受;回顾篇,让读者回顾过往,理解自己;对话篇,带领读者找到核心情绪并直面创伤;终结篇,鼓励读者携带资源与力量,走向未来。在本书中,几乎每章都配有相关书写练习,并且给出范文和写作指导,帮助读者找到并书写被情感缠绕的生命故事。
本书适合所有希望超越原生家庭影响,完善自我人格,实现自我价值的人使用。
2、《感恩日记》这本书被《时代周刊》评为媲美桑德伯格《向前一步》的女性必读书目。
《纽约时报》畅销书作家、国际知名记者贾尼斯•卡普兰(Janice Kaplan)即使拥有令人称羡的生活,贾尼丝仍然充满抱怨,“不知感恩”。为了改变现状,她开始了为期一年的书写感恩日记之旅。一年后,奇迹发生了。
发自内心的感恩,触发了贾尼丝的内心革命,她得以修复自己的婚姻,并感恩丈夫的付出;正向思考拉近了她与孩子的亲密关系;积极的态度,明显提升了她的工作效率;同时,感恩也让她与自己和解,纾解了久积的压力;改善了睡眠和健康状况;并且不知不觉还瘦了5公斤!
作者用一年的时间,以感恩之心对待生活,于是获得了看待世界的新视角。她将会在书里告诉你如何改变婚姻、家庭生活、工作、健康和每一天的人生体验。
3、《非暴力沟通》《非暴力沟通》用爱的语言改变暴力沟通方式,帮助我们以诚实和倾听的方式与人联系,消除暴力。
如果有人倾听你,不对你评头论足,不替你担惊受怕,也不想改变你,这多美好啊……每当我得到人们的倾听和理解,我就可以用新的眼光看世界,并继续前进……这真神奇啊!
一旦有人倾听,看起来无法解决的问题就有了解决办法,千头万绪的思路也会变得清晰起来。——卡尔·罗杰斯
4、《思考,快与慢》在本书中,卡尼曼会带领我们体验一次思维的终极之旅。他认为,我们的大脑有快与慢两种作决定的方式。常用的无意识的“系统1”依赖情感、记忆和经验迅速作出判断,它见闻广博,使我们能够迅速对眼前的情况作出反应。
但系统1也很容易上当,它固守“眼见即为事实”的原则,任由损失厌恶和乐观偏见之类的错觉引导我们作出错误的选择。有意识的“系统2”通过调动注意力来分析和解决问题,并作出决定,它比较慢,不容易出错,但它很懒惰,经常走捷径,直接采纳系统1的直觉型判断结果。
5、《了凡四训》《了凡四训》被称为东方第一励志宝典、第一善书,讲的是了凡先生结合自身亲身经历和毕生 的学问修养,为了教育子孙而作的家训,以自己改造命运的经验来现身说法。书中有立命之学、改过之法、积善之方、谦德之效四部分。
曾国藩对《了凡四训》最为推崇,读后改号涤生,“涤者,取涤其旧染之污也;生者,取明袁了凡之言:‘从前种种,譬如昨日死;从后种种,譬如今日生也。’”将其列为子侄必读的第一本人生智慧之书。
邮政银行托管的基金有哪些?
基金如下:
中欧趋势,长信金利趋势,富国天益,富国天合,富国天博创新主题,光大保德信量化核心,光大优势,国投瑞银核心基金,国投瑞银创新基金,华安创新,华安宝利配置基金,华安策略优选股票,金元比联宝石动力保本,天弘精选,万家增强收益债券基金,万家180指数基金,万家和谐增长,东方龙基金,东方精选,东方金账簿货币基金,富国天利,华安中国A股,华富竞争力,华富成长趋势,银河银联稳健,银河银联收益,南方高增长,南方绩优,友邦华泰,友邦盛世,友邦华泰,友邦华泰积极成长,嘉实策略增长,嘉实优质,金鹰优选,南方积极配置基金,南方成份精选基金,易方达策略成长,易方达50,益民红利成长,益民创新优势,银华核心价值优选,银华-道琼斯88,国泰金龙行业精选,国泰金马稳健回报,招商优质成长,招商安泰平衡,招商股票基金等等。
但是买入依旧没有第一次买入的值低?
绝大多数人都会选择基金涨的时候卖出,然后在跌的时候再接回来,也就是大家普遍接受的高抛低吸的理念,但是实际操作中经常会遇到再次买入的价格比前期卖出价格还高的情况,这时就体现出长期持有的重要性,那么高抛低吸和长期持有究竟哪个更重要呢?
市场上的所有基金或多或少都会有回调的时候,如果每次都在最高点卖出,调整后又在最低点买入,这样的高抛低吸无疑是盈利最大化的方式,但是实际情况往往是卖出时基金持续涨,买入后基金继续跌,因为几乎没有哪个投资者能够准确把握最佳买点和卖点,一顿操作最后发现收益还不如一直持有,这时就体现了长期持有的价值,短期无惧涨跌,通过长期持有以时间获利是一种符合普通大众的投资方式。
但是长期持有真的适合所有基金吗?答案当然是否定的,市场上有些基金的震荡幅度较小,长期持有获得的收益更高,但也不缺少回调幅度很大的基金,在面对震荡幅度少则20%,高则40%的基金,长期持有的价值就慢慢丧失了它以时间获利的优越性,就拿网红基金诺安来说,上半年涨势很好,短短2个月涨幅就超过50%,但是下半年最大跌幅却达40%之多,平均下来年化收益连最普通的混合基金都不如,这样的基金就无法显示长期持有的价值,反而波段操作获得的收益更高。
有些基金适合长期持有,有些基金波段操作的收获更大,那如何根据不同的基金选择最佳的操作方式呢,我的答案是根据基金的成长性和调整幅度,那些成长性好,回调幅度较小的基金更适合长期持有,市场上的消费和医疗基金最具备长期投资价值,这两个板块盈利增长和未来预期都很好,成长价值极高,观察其以往走势,最大调整幅度在20%左右,这类基金如果频繁的做波段,其收获反而不如长期持有,当然还有其它稳健混合类的基金,持仓相对分散,调整幅度不大,趋势往往也都是震荡向上,这类基金同样适合长期持有。
反观证券和科技板块,虽然整体的趋势也是震荡向上,但是回调幅度大和波动周期长的特性,决定了它们更需要波段操作和高抛低吸,科技板块的代表基金我们上面已经分析了其波段操作优于长期持有的原因,下面说一下证券,券商板块只有再牛市来临时才会有一波较好的行情,但是以目前市场结构性趋势越来越强的环境中,牛市几乎不可能再次出现,所以证券板块就会长期处于震荡趋势,涨上去短时间还会跌下来,近半年证券一直在10个点左右来回徘徊,如果长期持有,你会发现收获真的很小,反而来回多做几个小波段获得的收益更多。
不同板块其特性会不一样,不同类的基金需要用不同的操作方式,在我看来,像消费和医疗这种成长价值高,波动幅度小的基金更适合长期持有,而证券和科技类的基金波动幅度较大,震荡频率更高,则波段操作获取的收益更多,我们只有了解一只基金所属的类型,然后再合理的选择长期持有和波段操作,这样才能在这个震荡市场中把盈利做到最大化。
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华安和易方达各有4只入选,长城和嘉实各有3只。值得一提的是,长城基金和华安基金进入前十名的基金只数均占了旗下偏股基金的50%,而银河基金和中银基金虽然各只有2只基金进入前十,但这两家基金公司旗下偏股基金都只有3只,优选比例达到67%,是所有基金公司中最高的两家。
另外,博时基金有3只入选,但旗下偏股基金多达11只,优选比例只有27%,而嘉实基金也是3只入选前十,但旗下偏股基金只有9只,优选比例为33%,故排在博时基金的前面。最后,华宝兴业和泰达荷银均有2只入选前十,各自的优选比例都为25%。 债券投资前五名:中信、国泰、华夏、博时、大成
按照同样的统计方法,华夏、博时、大成这三家基金公司旗下均有2只债券基金,并且2只债券基金2008年的业绩都进入前十名。而中信和国泰这两家则各有1只债券基金,并且业绩都在前10名。如果按照各家债券基金的平均收益率来看,中信基金的最高,为12.72%,紧接着是国泰和华夏,都在11%/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg12%之间,而博时和大成则双双逼近11%。
股票投资后五名:中邮、光大保德信、东方、摩根士丹利华鑫、融通 中邮基金旗下仅有的两只偏股基金都进入了后10名之列,落后比例100%。并且其平均收益率也是最低的,2008年两只偏股基金平均亏损达60.97%,不论从收益率还是从落后比例来说都是摇尾巴的。
光大保德信基金旗下3只偏股基金平均亏损58.96%,其中1只进入后十名。东方基金和中邮基金相似,两只偏股基金均入后十,平均亏损57.04%。摩根士丹利华鑫旗下两只偏股基金平均亏损57.02,其中1只进入后十名。融通基金旗下8只偏股基金,平均亏损55.66%,其中两只基金入后市,落后比例相对较小。
债券投资后五名:长盛、招商、嘉实、万家、银河
债券基金的落后分子中,收益率最低的是长盛基金,旗下仅有一只债券型基金收益率/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg2.08%,另一家债券基金亏损的是招商基金,旗下两只债券基金,平均收益/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg0.31%,其中一只债券基金进入后十名。
嘉实旗下两只债券基金平均收益0.41%,有一只进入后十名。银河也有两只,都在后十名,平均收益6%;而万家基金仅有一只债券基金,收益率1.94%,也位列后十名。 加权落后比例和收益率来看,长盛基金应该是最后一位,落后比例100%,收益率也最低。
定投基金的过程中定投额可以改变吗?
基金定投过程中,定投金额可以改变,不过一定要做反方向的改变,才能达到增强投资收益的效果。
所谓定投金额反方向改变是指,基金处于低估或正常估值区域时,如果基金净值呈下降趋势则维持原定投金额或者适当提高定投金额,而基金处于正常估值或者高估区域时,净值呈上升趋势则减少定投金额。
这样操作,相当于在定投的过程中参与了个人的主观判断,如果判断准确则无疑可以获得更多便宜筹码,提高定投收益;如果判断错误,可能比固定金额、固定时间定投效果还差。
关于基金定投获利的原理,请参考下文《基金定投如何实现年收益率12~20%?定投赚钱背后的原理是什么?》(https://www.toutiao.com/i6752108152902124044/)中的分析。
今天,我们就从定投最基本的原理出发,来探讨定投为什么能盈利,以及定投的盈利水平有可能达到多少。
基金定投,首先必须是建立于股市的波动性基础上。股市的基本规律,就如大海的波浪潮汐一样,有低潮的犹豫徘徊,也有高潮的波涛汹涌。
基金定投的对象,其价格波浪整体上必须是“升/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg降/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg升”的趋势,即能构成完整的“微笑曲线”。
正是在股市起起伏伏、股价高高低低波动中,在一个又一个客观存在的“微笑曲线”中,才会有定投的用武之地,可以实现分散风险、摊平成本、复利增值的效果。
一,基金定投获利的基本原理
下图为一个典型的股价波动曲线图,假设是在20个月等分时间内的价格变动情况。
基于这个价格变化曲线,我们采取定时定额的定投方式,每月投入1000元,会有什么样的结果呢?
第1个月,股价(即基金购买价)100元/股,投入1000元可以买到10股。
第2个月,股价降为80元/股,投入1000元可以买到12.5股。这样,累计投入2000元就持有22.5股份额,资产总值为22.5×80=1800元,账面亏损10%。
第3个月,股价继续降为60元/股,投入1000元可以买到16.67股。这样,累计投入3000元就持有39.17股份额,资产总值为39.17×60=2325元,账面亏损扩大为21.67%。
咬紧牙关,坚定信念,继续坚持每月投入1000元……
到第6个月时,股价反弹至80元,累计投入6000元持有80.83股份额,资产总值为80.83×80=7466.67元,账面首次实现盈利24.44%。
……再继续坚持定投下去,随着股价的起伏波动,账面还会反复出现浮亏、浮盈,直到第16个月股价回到15元/股时,账面才又一次开始出现盈利。
并且,随着第15~18月的大牛市行情逐步发展,账面盈利也快速上升。等股价达到阶段高点,恢复到定投开始的100元/股时,账面盈利将会达到102.45%。
当然,随着牛市行情的结束,股价回落,定投如果不及时止盈的话,总体收益也会随之而降低。至于定投如何进行止盈操作,并不是本文关注的重点,我们留待以后的文章再进行讨论。
基金定投背后的数学原理,就是如此简单。经历一个完整的“微笑曲线”,定投肯定有收益。
那么,所谓的“微笑曲线”,在中国股市中存在吗?
二,基金定投获利的“微笑曲线”
我们以2004/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg01/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg02发布的上证180指数(指数代码000010)为例,来进行分析。
下图为上证180指数月K线走势图。
我们选取其在牛熊阶段的高点、低点,绘制波浪线走势图如下图。
通过上图可以发现,自2004年以来上证180指数有非常明显的5次大波浪起伏。
这也就是说,定投上证180指数基金,在2006~2019的13年时间内存在比较完整的5次“微笑曲线”,可以为基金定投提供获利的机会。
根据波浪理论,目前上证180指数无疑是处在驱动浪第三浪阶段,也是从2018年1月29日开启的第五个“微笑曲线”的上升期右半段。
三,宽基指数基金定投收益率
我们以2006/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg04/uploads/title/20231203/656c3f2b84a6c.jpg13成立的华安上证180ETF指数基金(基金代码510180)为例,选择2018/1/29~2019/4/22第五个“微笑曲线”时间段,进行数据回测。
1,傻瓜定投
自2018年1月份开始定投,每月第一个交易日购买上证180指数基金,则定投的收益情况见下表。
2018年1月~2019年6月定投18个月,可以实现资金年收益率13.51%。
2,聪明定投
上证180指数的上升一浪,自2016年2月29日的阶段低点6052点起步,于2018年1月29日达到峰值9507点,上升幅度3555点。之后,指数开始第二浪调整,直至2019年1月4日出现阶段最低点6662点,调整幅度为2845点。
如果稍微有一点盘感,聪明的投资者可以在第二浪调整基本企稳时再开始入市。比如,按照常用的比例数0.382、0.5、0.618等,比照观察2019年4月底指数已经跌至8075点,并有企稳迹象,我们才开始定投,则定投的收益会大不一样。
2018年5月~2019年6月定投14个月,可以实现资金年收益率22.23%。
再比如,如果有比较大的耐心,等到二浪调整达到一浪升幅的50%左右时,上证180指数大概是在2019年8月底的收盘点位7371点。那么,在2019年9月份开始入市定投,将会有更多收益。
2018年9月~2019年6月定投10个月,可以实现资金年收益率32.30%。
本文通过简单的数学模型,证明了定投基金获利的基本原理。进一步,我们结合上证180指数及对应的指数基金,回顾了历史上定投获利的五个“微笑曲线”,回测了定投收益率数据,得出结论为——
定投宽基指数基金不仅可以获利,而且收益率超过12~22%的可能性非常大。
看过上文,理解了基金定投获利的数学原理,那么本问题就会迎刃而解。答案就是,如果投资者能够在微笑曲线的底部区域增加定投金额,就会多收集到便宜筹码,获利空间会因此加大。但是,这种操作需要投资者个人对于市场走势有相对准确的判断,往往也不太容易做到。
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但系统1也很容易上当,它固守“眼见即为事实”的原则,任由损失厌恶和乐观偏见之类的错觉引导我们作出错误的选择。有意识的“系统2”通过调动注意力来分析和解决问题,并作出决定,它比较慢,不容易出错,但它很懒惰,经常走捷径,直接采纳系统1的直觉型判断结果。
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《了凡四训》被称为东方第一励志宝典、第一善书,讲的是了凡先生结合自身亲身经历和毕生 的学问修养,为了教育子孙而作的家训,以自己改造命运的经验来现身说法。书中有立命之学、改过之法、积善之方、谦德之效四部分。
曾国藩对《了凡四训》最为推崇,读后改号涤生,“涤者,取涤其旧染之污也;生者,取明袁了凡之言:‘从前种种,譬如昨日死;从后种种,譬如今日生也。’”将其列为子侄必读的第一本人生智慧之书。
邮政银行托管的基金有哪些?
基金如下:
中欧趋势,长信金利趋势,富国天益,富国天合,富国天博创新主题,光大保德信量化核心,光大优势,国投瑞银核心基金,国投瑞银创新基金,华安创新,华安宝利配置基金,华安策略优选股票,金元比联宝石动力保本,天弘精选,万家增强收益债券基金,万家180指数基金,万家和谐增长,东方龙基金,东方精选,东方金账簿货币基金,富国天利,华安中国A股,华富竞争力,华富成长趋势,银河银联稳健,银河银联收益,南方高增长,南方绩优,友邦华泰,友邦盛世,友邦华泰,友邦华泰积极成长,嘉实策略增长,嘉实优质,金鹰优选,南方积极配置基金,南方成份精选基金,易方达策略成长,易方达50,益民红利成长,益民创新优势,银华核心价值优选,银华-道琼斯88,国泰金龙行业精选,国泰金马稳健回报,招商优质成长,招商安泰平衡,招商股票基金等等。
但是买入依旧没有第一次买入的值低?
绝大多数人都会选择基金涨的时候卖出,然后在跌的时候再接回来,也就是大家普遍接受的高抛低吸的理念,但是实际操作中经常会遇到再次买入的价格比前期卖出价格还高的情况,这时就体现出长期持有的重要性,那么高抛低吸和长期持有究竟哪个更重要呢?
市场上的所有基金或多或少都会有回调的时候,如果每次都在最高点卖出,调整后又在最低点买入,这样的高抛低吸无疑是盈利最大化的方式,但是实际情况往往是卖出时基金持续涨,买入后基金继续跌,因为几乎没有哪个投资者能够准确把握最佳买点和卖点,一顿操作最后发现收益还不如一直持有,这时就体现了长期持有的价值,短期无惧涨跌,通过长期持有以时间获利是一种符合普通大众的投资方式。
但是长期持有真的适合所有基金吗?答案当然是否定的,市场上有些基金的震荡幅度较小,长期持有获得的收益更高,但也不缺少回调幅度很大的基金,在面对震荡幅度少则20%,高则40%的基金,长期持有的价值就慢慢丧失了它以时间获利的优越性,就拿网红基金诺安来说,上半年涨势很好,短短2个月涨幅就超过50%,但是下半年最大跌幅却达40%之多,平均下来年化收益连最普通的混合基金都不如,这样的基金就无法显示长期持有的价值,反而波段操作获得的收益更高。
有些基金适合长期持有,有些基金波段操作的收获更大,那如何根据不同的基金选择最佳的操作方式呢,我的答案是根据基金的成长性和调整幅度,那些成长性好,回调幅度较小的基金更适合长期持有,市场上的消费和医疗基金最具备长期投资价值,这两个板块盈利增长和未来预期都很好,成长价值极高,观察其以往走势,最大调整幅度在20%左右,这类基金如果频繁的做波段,其收获反而不如长期持有,当然还有其它稳健混合类的基金,持仓相对分散,调整幅度不大,趋势往往也都是震荡向上,这类基金同样适合长期持有。
反观证券和科技板块,虽然整体的趋势也是震荡向上,但是回调幅度大和波动周期长的特性,决定了它们更需要波段操作和高抛低吸,科技板块的代表基金我们上面已经分析了其波段操作优于长期持有的原因,下面说一下证券,券商板块只有再牛市来临时才会有一波较好的行情,但是以目前市场结构性趋势越来越强的环境中,牛市几乎不可能再次出现,所以证券板块就会长期处于震荡趋势,涨上去短时间还会跌下来,近半年证券一直在10个点左右来回徘徊,如果长期持有,你会发现收获真的很小,反而来回多做几个小波段获得的收益更多。
不同板块其特性会不一样,不同类的基金需要用不同的操作方式,在我看来,像消费和医疗这种成长价值高,波动幅度小的基金更适合长期持有,而证券和科技类的基金波动幅度较大,震荡频率更高,则波段操作获取的收益更多,我们只有了解一只基金所属的类型,然后再合理的选择长期持有和波段操作,这样才能在这个震荡市场中把盈利做到最大化。
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